ביטוח מנהלים עדיף

מתוך ויקי כלכלי
גרסה מ־06:16, 28 בספטמבר 2016 מאת Ranishachar (שיחה | תרומות) (יצירת דף עם התוכן "== הגדרה כללית == פוליסת ביטוח מנהלים אשר שווקה בין השנים 1983 ו-2003. == מאפיינים עיקריים == *...")
(הבדל) → הגרסה הקודמת | הגרסה האחרונה (הבדל) | הגרסה הבאה ← (הבדל)
קפיצה אל: ניווט, חיפוש

הגדרה כללית

פוליסת ביטוח מנהלים אשר שווקה בין השנים 1983 ו-2003.

מאפיינים עיקריים

  • הפוליסה מחולקת לשני מרכיבים - חיסכון וכיסוי ביטוחי.

לאחר ניכוי הוצאות בסכום קבוע, אחוז מסוים מהפרמיה שמשלם המבוטח נצבר כחיסכון ויתרת הפרמיה מיועדת לרכישת כיסוי ביטוחי למקרה מוות ולהוצאות תפעול ושיווק ("מרכיב ריסק").

עד סוף שנות ה-90, עמד שיעור הפרמיה שיועד לחיסכון לרוב על 72%, ואילו מתחילת שנות ה-2000 הועלה לרמות של 80% ומעלה.

  • בביטוחי עדיף ששווקו עד שנת 2000 ניתן היה להמיר את החיסכון שנצבר לתשלום גמלה בסמוך למועד קבלת הקיצבה, על בסיס מקדם קיצבה שנקבע במועד רכישת הפוליסה.
  • בנוסף, בביטוחי עדיף ששווקו עד לשנת 2000 עמדו בפני מבוטח בגיל פרישה מספר מסלולים אפשריים לקבלת קצבה, המשולמת על בסיס מקדם קצבה מובטח.
  • החל משנת 2000 שווקו שני סוגי פוליסות ביטוח עדיף: פוליסה הונית, במסגרתה ניתן היה לייעד את החיסכון שנצבר לאפיק הוני ללא אפשרות המרה לתשלום גמלה, ופוליסה קצבתית - במסגרתה ניתן להמיר את החיסכון שנצבר לתשלום גמלה על בסיס מקדם קצבה מובטח תוחלת חיים שנקבע במועד רכישת הפוליסה.
  • החל משנת 2001 היה המבוטח זכאי לתשלום במסלול אחד בלבד - קצבה חודשית עם מקדם קצבה מובטח תוחלת חיים, למשך כל ימי חייו ובמקרה מותו, בטרם שולמו למבוטח מספר מינימלי של 240 תשלומי קצבה חודשיים, ישולמו יתרת הקצבאות למוטבים.

בנוסף, למבוטח קיימת האפשרות לבחור מסלולים נוספים, בתנאים שונים, לגביהם מקדם הקצבה המובטח נקבע במועד קבלת הקצבה, בהתאם לתנאי הפוליסה.