הגדרה כללית
קרן פנסיה אשר זכתה במכרז של משרד האוצר ואליה משוייכים עובדים אשר לא בחרו בקרן פנסיה אחרת או במוצר פנסיוני אחר.
קרן ברירת מחדל גובה דמי ניהול מוזלים, בהתאם לתנאים להם התחייבה במכרז, ויכולים להצטרף אליה כלל החוסכים בישראל.
מקומות עבודה וועדי עובדים רשאים לבחור קרן פנסיה אחרת למקום העבודה, במסגרת מכרז נפרד ובהתאם לכללים שקבע משרד האוצר.
רקע
בחודש מרס 2016 פורסם חוזר בעניין "הוראות לעניין בחירת קופת גמל", שמטרתו לקבוע הוראות לעניין בחירת קופת גמל לעובד שלא בחר קופת גמל על אף שניתנה לו הזדמנות ולעניין התנאים הנדרשים מקופת הגמל הזו.
במסגרת החוזר מוצע לקבוע כי חברה מנהלת של קופת גמל לא תאפשר הפקדת תשלומים של מעסיק בשל עובד שלא מילא טופס הצטרפות ולא תאפשר צירוף של עובד כאמור לקופת גמל, אלא בהתקיים אחד משני אלה:
1. קופת הגמל היא אחת משתי קרנות פנסיה, שכל אחת מהן תהווה קרן ברירת מחדל נבחרת שתיבחר באמצעות מכרז שייערך אחת לשלוש שנים על ידי המפקחת על הביטוח, על פי תנאים וקריטריונים שיקבעו על ידה, ובראשם – גובה דמי הניהול.
שיעור דמי הניהול שיוגדרו במכרז לשתי קרנות ברירת המחדל יהיו בתוקף ל-10 שנים לפחות ממועד הצטרפות העמית לקופה, וההצטרפות לקרנות אלה, בתנאי המכרז, תהיה פתוחה לכל.
2. קופת גמל היא קופת גמל לקצבה או קרן השתלמות מחדל שתבחר באמצעות הליך תחרותי שיערוך המעסיק, בו תתאפשר לכל חברה מנהלת הזדמנות שווה להשתתף.
קופת ברירת המחדל של המעסיק תיבחר לתקופה שלא תעלה על 5 שנים, על פי הפרמטרים: מדד שירות, תשואות ודמי ניהול.
בנוסף, חברה מנהלת שהיא או צד קשור לה נותן שירותי סליקת כספים למעסיק ו/או שירותי בקרה על הפקדת הכספים ו/או משווקים לעובדי המעסיק כיסויים ביטוחיים משלימים, תוכל לשמש מנהלת של קופת ברירת מחדל רק אם הציעה את שיעור דמי הניהול הנמוך ביותר, וחברה מנהלת שהיא או צד קשור לה נותנים למעסיק טובות הנאה לא תוכל לשמש כמנהלת של קופת ברירת מחדל.
קרנות ברירת המחדל – 2016
שתי קרנות פנסיה זכו במכרז של משרד האוצר, שתוצאותיו ו\פורסמו ביולי 2016:
– מיטב דש – דמי ניהול של 1.31% מההפקדות ו-0.01% לשנה מהצבירה.
– הלמן אלדובי – דמי ניהול של 1.49% מההפקדות ו-0.001% לשנה מהצבירה.
:פנסיה