ביטוח מנהלים פרופיל

הגדרה כללית

פוליסות ביטוח מנהלים המורכבת מרכיב חיסכון ארוך טווח במסלולי השקעה שונים, וכיסויים ביטוחיים למקרה מוות (ביטוח חיים "ריסק") ו/או ביטוח אובדן כושר עבודה.
ביטוח מנהלים פרופיל משווק על ידי חברת כלל ביטוח מאז שנת 1999.

ההבדלים בין פוליסות פרופיל לביטוחי המנהלים מעורב, גמלא ועדיף

א. בהפרדה בין רכיבי החיסכון, הסיכון והוצאות/דמי ניהול.
ב. באפשרות להתאים את הכיסויים הביטוחיים בהתאם לבחירת המבוטח.
ג. באפשרות לניהול החיסכון באמצעות מספר מסלולי השקעה עם תשואה יומית (ולא חודשית)
ד. במבנה דמי הניהול, שהינם קבועים ואינם משתנים בהתאם לתשואה.
ה. באפשרות לייעד את החיסכון שנצבר לאפיק הוני ו/או לאפיק קצבתי באותה פוליסה (לאחר שנת 2008 ניתן לייעד את החיסכון
לאפיק קצבתי בלבד).
בין מסלולי ה"פרופיל" שנמכרו בין השנים 2004 ל-2008 בפוליסות פרט ובין השנים 2004 ל-2009 בביטוחי מנהלים ותגמולים לעצמאיים, ניתן היה לרכוש מסלול מבטיח תשואה צמודת מדד, על פי שיעור ריבית שנקבע בעת הצטרפות המבוטח למסלול. כנגד פוליסות אלה נדרש המבטח להחזיק בהון נוסף, בשיעור 2%, וכן בשיעור מהסיכון הגלום בנכסים העומדים כנגד ההתחייבויות בפוליסות.
כיום כלל ביטוח אינה משווקת עוד פוליסות הכוללות מסלול מבטיח תשואה למצטרפים חדשים.
החל משנת 2004 כלל ביטוח שיווקה מספר סוגים של פוליסות פרופיל. בפוליסות אלו בוטלו בהדרגה קנסות פדיון מוקדם והן נבדלו זו מזו, במבנה דמי הניהול ובשיעורם וכן במקדמי הקיצבה.
בשנת 2009, בעקבות רפורמת הניוד ורפורמת המוצרים, יצרה כלל ביטוח תוכנית המשך, במסגרתה ניתנה למבוטחים שרכשו פוליסות הוניות קודם לרפורמת המוצרים, אפשרות למשיכת כספים הנצברים בפוליסות אלה מינואר 2008 ואילך, למעט הפקדות חד
פעמיות, בדרך של קצבה עם מקדמי קצבה מובטחי תוחלת החיים בהתאם למסלול ברירת מחדל או מסלול חלופי.
בשנת 2013 התאימה כלל ביטוח את פוליסת ביטוח המנהלים והפוליסה לעצמאים מסוג ה"פרופיל" ("פרופיל דינמי") ששווקו על ידה לשינויים בדמי הניהול, בהתאם לתקנות דמי הניהול, והחל מחודש ינואר 2013 הגבילה, בהתאם לחקיקה, את האפשרות למכור תוכניות ביטוח חיים חדשות הכוללות מקדמי קיצבה מובטחי תוחלת חיים, למבוטחים שטרם מלאו להם 60.
בשנת 2016, במסגרת חוזר ניוד מקדמי קצבה מובטחים נקבעו הוראות המאפשרות לשווק, לנייד ולשמר פוליסות ביטוח חיים משולבות בחיסכון תלויות תשואה הכוללות מקדמי קיצבה מובטחים,

מאפיינים נוספים של פוליסת "פרופיל דינמי"

פוליסות פרופיל דינמי מאפשרות להתאים את סכום הביטוח למקרה מוות ללא חיתום רפואי במקרה של נישואין או לידת ילדים בהתאם לבחירת המבוטח, והכל בכפוף לתנאי הפוליסות.
במסגרת הפרופיל הדינמי מסלול ברירת מחדל לתשלום הקצבה הוא קיצבה חודשית לכל החיים למבוטח ובמקרה מותו, בטרם שולמו למבוטח מספר מינימלי של תשלומי קצבה חודשיים מובטחים (240 תשלומים), ישולמו יתרת הקצבאות למוטבים.
כמו כן נקבעו לבחירת מבוטח מסלולים חלופיים לקבלת קצבה. מסלולי הקצבה ומקדמי הקצבה בפוליסות אלה נקבעים
במועד הפרישה, למעט ביחס למבוטחים שרכשו את הפוליסה לאחר גיל 60 ובחרו בתוכנית ביטוח הכוללת מקדמי קצבה מובטחי תוחלת חיים.
במהלך השנים שווקו פוליסות מסוג פרופיל מנהלים, עצמאים ופרט, חלקן עם כיסויים ביטוחיים וחלקן ללא כיסויים ביטוחיים, חלקן עם מקדמי קצבה מובטחי תוחלת חיים וחלקן ללא מקדמי קצבה מובטחי תוחלת חיים.
ככלל, החל משנת 2009 בוטלה האפשרות בפוליסות פרופיל פרט להמיר את החיסכון הנצבר לקיצבה וסכום החיסכון משולם כסכום חד פעמי בלבד.
:פנסיה