תאריך: כ"ז באב התשע"ו, 31 באוגוסט 2016 חוזר סוכנים ויועצים 2016-10-4, סיווג: כללי בתוקף סמכותי לפי סעיף 31(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005 (להלן: "חוק הייעוץ הפנסיוני"), לפי סעיף 2(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981 (להלן: "חוק הפיקוח על הביטוח") ולפי סעיף 39(ב) לחוק הפיקוח על שירותים … להמשך קריאה
הגדרה כללית קרן פנסיה היא תוכנית לביטוח פנסיוני, המאפשרת לחוסכים בה לקבל תשלום חודשי לכל ימי חייהם לאחר יציאתם לגימלאות, וכן כיסויים ביטוחיים למקרה מוות או אובדן כושר עבודה טרם היציאה לגימלאות. על מנת לעודד את החיסכון בקרן הפנסיה מעניקה המדינה מגוון הטבות מס לחוסכים בקרן. סוגי קרנות פנסיה ארבעה סוגים של קרנות פנסיה קיימים … להמשך קריאה
הגדרה כללית הרקע לרפורמת המוצרים עד שנת 2008, אופיין תחום החיסכון ארוך הטווח בשני מסלולי חיסכון אפשריים: מסלול הוני, שבו סכומי החיסכון ניתנים למשיכה באופן חד פעמי ומסלול קצבתי, שבו התשלום מבוצע בתשלומים חודשיים. קרנות הפנסיה כללו מסלולים קצבתיים של חיסכון וביטוח. קופות הגמל כללו מסלולים הוניים של חיסכון ואילו בביטוח חיים עמדה למבוטח זכות … להמשך קריאה
הגדרה כללית פוליסות ביטוח מנהלים המורכבת מרכיב חיסכון ארוך טווח במסלולי השקעה שונים, וכיסויים ביטוחיים למקרה מוות (ביטוח חיים "ריסק") ו/או ביטוח אובדן כושר עבודה. ביטוח מנהלים פרופיל משווק על ידי חברת כלל ביטוח מאז שנת 1999. ההבדלים בין פוליסות פרופיל לביטוחי המנהלים מעורב, גמלא ועדיף א. בהפרדה בין רכיבי החיסכון, הסיכון והוצאות/דמי ניהול. ב. … להמשך קריאה
הגדרה כללית מקדם המרה שנקבע ביום ההצטרפות לפוליסה ומבוסס על לוחות התמותה הנכונים למועד זה. מקדם מובטח קיים אך ורק בפוליסות ביטוח מנהלים ששווקו לפני שנת 2013, והוא אינו ניתן לשינוי על ידי חברת הביטוח בעקבות שינויים בתוחלת החיים. רקע תוכניות ביטוח מנהלים אשר שווקו עד לסוף שנת 2012, כוללות מקדמי המרה לקצבה המגלמים הבטחה … להמשך קריאה
הגדרה כללית תקופת חברות מינימלית בקרן פנסיה המזכה את העמית או שאיריו בקבלת פנסיה כלשהי. בתקנון קרנות הפנסיה מוגדרות תקופות אכשרה שונות לאירועים שונים כגון: 1. תקופת אכשרה למחלה קודמת לביטוח נכות ושאירים – 60 חודשים. פרק זמן ממועד הצטרפותו של העמית לקרן פנסיה, שבמהלכה העמית אינו מכוסה מפני מקרי נכות או פטירה כתוצאה ממחלה, … להמשך קריאה
הגדרה כללית עמית שאינו מפקיד כספים או שעבורו לא מופקדים כספים בקרן הפנסיה. משמעות הגדרתו של עמית כ"לא פעיל" עם הגדרתו של עמית כ"לא פעיל", נפגעות הזכויות והכיסויים הביטוחיים שלו בקרן הפנסיה באופן הבא: רצף הפקדות כאשר עמית לא פעיל מתחיל לעבוד במקום עבודה חדש, המעסיק מחוייב להפקיד לך לפנסיה רק לאחר 6 חודשי עבודה, … להמשך קריאה
הגדרה כללית אתר של משרד האוצר, אשר מתוכנן לעלות לאוויר בתחילת שנת 2017, ולאפשר למבוטחים לצפות בכלל פוליסות הביטוח שברשותם. האתר מיועד להגביר את השקיפות והתחרות בענף הביטוח, למנוע כפל ביטוח ולסייע למבוטחים בביצוע השוואה בין מוצרי הביטוח השונים, והוא צפוי לכלול נתונים אודות כ-30 מיליון פוליסות ביטוח הנמצאות ברשות הציבור, בענפי ביטוח הרכב, הדירה, … להמשך קריאה
הגדרה כללית מכשיר חיסכון לטווח ארוך אשר העמית המפקיד בו כספים נהנה מהטבות מס בהתאם לתקנות מס הכנסה – כללים לאישור וניהול קופות גמל. קופות גמל מעניקות פתרונות חיסכון לשכירים ועצמאים הן לטווח הארוך (כקופות גמל לתגמולים ולפיצויים לשכירים) והן לטווח הבינוני (כקרנות השתלמות, ללא כיסויים ביטוחיים. עמית בקופת גמל זכאי למשוך את הסכומים שנצברו … להמשך קריאה
פרק א': הוראות לכל סוגי הביטוח סימן א': חוזה הביטוח מהותו של חוזה ביטוח 1. חוזה ביטוח הוא חוזה בין מבטח לבין מבוטח המחייב את המבטח, תמורת דמי ביטוח, לשלם, בקרות מקרה הביטוח, תגמולי ביטוח למוטב. פוליסה 2. (א) נכרת חוזה ביטוח, על המבטח למסור למבוטח מסמך חתום בידי המבטח המפרט את זכויות הצדדים וחיוביהם … להמשך קריאה