מעורבות תומך מכירה בהליך שיווק ומכירה של מוצר ביטוח

בתוקף סמכותי לפי סעיף 2(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981 (להלן – "חוק הפיקוח על הביטוח", "החוק"), ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, אני מורה כדלקמן:
1 .    כללי
מטרת חוזר זה היא הסדרת הפעלתם של גורמים שאינם מחזיקים ברישיון עיסוק בתיווך לעניין ביטוח לפי סעיף 25 או 26 לחוק הפיקוח על הביטוח, ומבצעים פעולות אגב מכירת מוצר ביטוח עבור מבטח, סוכן ביטוח או סוכן תאגיד, וזאת בשים לב להוראות סעיפים 24, 25, 41(א), 41(ב) ו-55 לחוק הפיקוח על הביטוח, ולתכליתם.
2 .    הגדרות
"בית עסק" – מקום קבע שבו מנהל מבטח או סוכן את עסקיו;
"סוכן" – סוכן ביטוח או סוכן תאגיד;
"תומך מכירה" – מי שאינו מחזיק ברישיון כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח ומבצע עבור מבטח או עבור סוכן, במישרין או בעקיפין פעולות אגב מכירת מוצר ביטוח.
3 .    פעילות תומך מכירה
א.      פעילות תומך מכירה תבוצע רק בבית העסק שבו פועל מבטח או סוכן.
ב.      לאחר סיום שיחת מכירה לצירוף לקוח לביטוח, תישלח לדואר האלקטרוני של הלקוח או לטלפון הנייד שלו הודעה שתכלול את שם הפוליסה שנמכרה, את פירוט הכיסויים, את העלות החודשית של הפוליסה, את פרטי הסוכן, את פרטי תומך המכירה ובקשה לאישור יזום של הצירוף לביטוח.
4 .    קבלה לביטוח
א.      מבטח יקבל בקשת צירוף מסוכן או תומך מכירה שנעשתה על ידי תומך מכירה רק אם צורפה לה הקלטה של שיחת המכירה.
ב.      לקוח שלא יאשר הצטרפות כאמור בסעיף קטן 3(ב), לא יצורף לביטוח.
ג.        לקוח שצורף לביטוח על ידי תומך מכירה יהיה רשאי לבטל הצטרפות ולקבל חזרה את הפרמיות ששילם עד שישה חודשים ממועד הצירוף.
5 .    תגמול
תגמול לתומך מכירה תגמול יהיה תשלום כספי בלבד, שאינו תלוי במאפייני הפוליסות הנמכרות מאותו סוג ביטוח או הפרמיות המשולמות בעדן.
6 .    פיקוח ובקרה
א.      סוכן ביטוח, מנהל העסקים של סוכן תאגיד ומבטח, יפקחו על פעילות תומכי מכירה הנעשית מתוקף רישיונם או מטעמם, לפי העניין, בין השאר בהתאם לפעולות המפורטות בנוהל הנזכר בסעיף קטן (ג).
ב.      מבטח ימנה נושא משרה שיהיה אחראי לפיקוח על כל פעילות של תומכי מכירה הנעשית מטעם המבטח.
ג.        סוכן ומבטח יקבעו נוהל בקרה שיכלול, בין השאר, את כל אלה:
1)        כללים והנחיות לעריכת שיחת המכירה לרבות תסריטי שיחה מפורטים.
2)        האזנה ובקרה של כל שיחות השיווק שבהם בוצעה מכירה על ידי סוכן.
3)        במקרים שבהם נפלו פגמים בשיחות המכירה – תיקון הליך המכירה באמצעות חזרה ללקוח.
4)        תיעוד ושמירת כל שיחות המכירה ההתכתבויות עם הלקוח עד לתום תקופת ההתיישנות בפוליסה.
7 .     תחולה
א.      חוזר זה יחול על סוכני ביטוח ומבטחים.
ב.      חוזר זה לא יחול בענף ביטוח פנסיוני ובענף ביטוח כללי למעט על פוליסות הנמכרות אגב משכנתה.
ג.        חוזר זה לא יחול על ביטוח קבוצתי.
ד.      חוזר זה לא יחול על שיחות מכירה שיוזם הלקוח.
8 .     תחילה
חוזר זה יחול ביום 1 ביוני 2017.
דורית סלינגר
הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון
:ביטוח:חוזרי המפקח על הביטוח