ביטוח משנה

הגדרה כללית

העברת הסיכון או חלק ממנו מהמבטח הישיר, למבטח משנה או מספר מבטחי משנה, תמורת תשלום פרמיה.

הסיבות לשימוש בביטוח משנה

א. מניעת התמוטטות המבטח הישיר במקרה של נזק קטסטרופלי.
ב. מתן אפשרות למבטח הישיר לקחת על עצמו התחייבות כספית מעבר ליכולתו הפיננסית.
ג. מאפשר למבטח הישיר לבטח סיכונים מיוחדים שאין לו נתונים לגביהם.

סוגי ביטוח משנה

ביטוח משנה פקולטטיבי

ביטוח המקובל בעיקר בסיכונים "כבדים" כאשר סכומי הביטוח גבוהים או הסיכונים מיוחדים, ובמסגרתו פונה המבטח הישיר לשוק העולמי להשגת הכיסוי.

ביטוח משנה חוזי

חוזה שנתי שעורך המבטח הישיר עם מבטח המשנה, בו הינו מתחייב להעביר סכומי ביטוח בהתאם לתנאי הביטוח והסיכונים.

1. חוזה מכסה – Quota Share

המבטח הישיר מתחייב להעביר למבטח המשנה אחוז קבוע מכל סיכון בענף ביטוח מסוים בתמורה לפרמיה.

2. חוזה עודפים – Surplus

המבטח הישיר קובע לעצמו "שייר" בכל סיכון וסיכון ואת העודפים מעביר למבטח המשנה. בחוזה מוגבל גובה ה"שייר" וסך העודפים.

3. חוזה הפסד יתר – Excess of Loss

מבטח המשנה לוקח על עצמו אחריות לנזקים החל מסכום ועד לסכום הנקובים מראש כנגד אחוז קבוע מהפרמיה.

4. ערבות לשיעור נזקים – Stop Loss

מבטח המשנה משפה את המבטח הישיר באם שיעור הנזקים (היחס בין התביעות לפרמיה) בענף מסוים בתקופת החוזה, יעלה על אחוז שנקבע מראש. ניתן לערוך חוזה זה גם על פי גובה הנזקים.
:ביטוח